フリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング業者8選！即日・少額から利用できるのか解説

FREENANCE｜少額から低い手数料で利用できる

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FREENANCEはGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランス向けのサービスです。ファクタリングサービスだけでなく、収納代行用口座や保険、バーチャルオフィスなども提供しています。

GMOフリーランスファクタリング｜必要書類が少ない

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GMOフリーランスファクタリングも、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するサービスです。利用にあたって会員登録不要で、必要なものは請求書のみという非常にシンプルな手続きが魅力の一つです。

アクセルファクター｜利用額によって手数料が変わる

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アクセルファクターは、最大1億円までの買取が可能なファクタリングサービスです。利用金額によって手数料が変わるため、自分の利用予定の金額にあわせて予測することができます。

ペイトナーファクタリング｜最短10分で着金

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ペイトナーファクタリングは、着金まで最短10分とスピーディに現金化できることが魅力のファクタリングサービスです。初回利用時は顔写真付き身分証が必要になるため、あらかじめ留意しておきましょう。

ラボル｜24時間365日対応してもらえる

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ラボルは、業種や職種を問わず幅広い請求書の買取に対応しているため、独立したばかりのフリーランスや個人事業主にもおすすめのファクタリングサービスです。ただし、個人間での取引における請求書の買取には対応していないため、留意しておきましょう。

ベストファクター｜売掛金の買取手数料をシミュレーションできる

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ベストファクターは業界最高水準の手数料の安さが魅力的なファクタリングサービスです。償還請求権がないので、万が一買取してもらった売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者が保証を求められることはないので安心でしょう。

QuQuMo｜買取金額の上限なし

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QuQuMoは買取金額の上限がなく、手数料も1%と非常に低いことが魅力のファクタリングサービスです。償還請求権がないため、仮に売掛先が倒産しても利用者に請求されることはありません。

バイオン｜独自のAI審査でスムーズに利用できる

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バイオンは独自のAI審査によってオンライン上で手続きを進められます。あらかじめAI審査で買取可否を確認でき、見積り内容に納得がいかなければキャンセルすることもできます。

少額・即日・オンラインに対応しているか確認する

ファクタリングサービスを選ぶ際には、少額・即日・オンラインの3つの要素に対応しているかどうかを考慮することが重要です。

まず、少額から利用できるかどうかを確認します。特に小規模なフリーランスや初めてファクタリングを利用する方にとっては、少額の取引から始められる業者を選ぶことが望ましいでしょう。これにより、大きなリスクなくサービスを試すことが可能です。

次に、即日入金が可能かどうかを検討します。現金が急ぎで必要な場合、即日で資金化できる業者であれば大きな助けとなるでしょう。この点は、特に資金繰りに課題を抱えている場合には重要です。

最後に、オンラインで手続きが完結できるかどうかも確認してください。時間や場所に束縛されずに手続きを行えるため、忙しいフリーランスにとってオンラインで完結できるサービスは便利です。

2社間ファクタリングに対応しているか確認する

また、2社間ファクタリングに対応しているかどうかも事前に確認しておくべきポイントです。

2社間ファクタリングとは、事業者とファクタリング会社のみで契約を締結し、売掛債権を譲渡するファクタリングスキームです。取引先への開示が不要で、秘密裏に利用できる点が大きな特徴といえます。

手数料を比較する

ファクタリングサービスを利用するには、手数料がかかります。

複数業者の見積もりを取り、手数料を比較して、予算に見合ったサービスを選ぶようにしましょう。また手数料だけでなく、審査基準や入金スピードなどもあわせて比較するとよいです。

解約時手数料やオプション料金、解約違約金などの隠れコストについても、留意しておきましょう。

審査基準を確認する

ファクタリングサービスを利用できるかどうかの審査基準は、各社によって異なります。

主な審査基準は、以下の３つです。

ファクタリングサービスへ申し込む前に、自分が基準を満たしているかどうか確認しておくと良いでしょう。

売掛先の信用力が低い

売掛先の信用力が低いと、ファクタリングの申請が却下される可能性が高いです。

ファクタリング会社は、売掛金の回収可能性を評価するために、売掛先の信用状況を重視します。信用力が低いと判断される売掛先からの売掛金は、リスクが高いと見なされ、ファクタリングの対象外となることがあります。

具体的には、以下の売掛先は審査に通りにくい傾向です。

過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしている場合も、ファクタリングの申請に影響します。

金融事故の履歴は、申請者の信用性に疑問を投げかけるため、ファクタリング会社にとっては大きな懸念材料です。例えば、貸金返済遅延やクレジットカードの利用停止などの履歴があると、審査に落とされるかもしれません。

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本人の財務状況が悪い

申請者本人の財務状況が悪いことも、ファクタリングの却下理由になります。

健全な財務状態は、ビジネスの継続性と安定性を示す重要な指標であり、これが不安定だとファクタリング会社はリスクが高いと判断するためです。

具体的には、以下の状況が審査に影響するため、ファクタリングを利用する前に改善するよう努めましょう。

ファクタリングの利用履歴に問題点がある

ファクタリングの利用履歴に問題点がある場合も、新規でファクタリング契約に悪影響を及ぼします。

以前にファクタリングサービスを利用した際の遅延や不正などがあれば、信用問題と見なされることがあります。

過去に他のファクタリング会社を利用したことがある場合、以下のような利用履歴があると審査に影響するため、申し込む前に確認しておきましょう。

提出書類に不備がある

提出書類に不備がある場合も、ファクタリングの申請が却下される原因となります。書類内容に誤りや不備があると、申請自体が無効になるかもしれません。

必要書類がすべて揃っていない、記入内容に誤りがある、添付書類が不足している、などないよう、事前に確認しておきましょう。